จะเกิดอะไรขึ้นหากบริษัทประกันของคุณติดตามข้อมูลออนไลน์ของคุณเพื่อกำหนดราคาประกันรถยนต์ของคุณ? ดูเหมือนไกลใช่มั้ย? ยังมีค่าที่คาดการณ์ได้ในร่องรอยทางดิจิทัลที่เราทิ้งไว้ทางออนไลน์ และบริษัทประกันอาจใช้เครื่องมือรวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อค้นหาข้อมูลของเราและใช้เพื่อบริการประกันราคา ตัวอย่างเช่นงานวิจัยบางชิ้น พบความสัมพันธ์ระหว่างว่าบุคคลหนึ่งใช้โทรศัพท์ Apple หรือ Android และแนวโน้มที่จะแสดงลักษณะบุคลิกภาพบางอย่าง
ในตัวอย่างหนึ่ง Jerry นายหน้าประกันภัยของสหรัฐฯ วิเคราะห์
ขับขี่ของคนประมาณ 20,000 คนเพื่อสรุปว่าผู้ใช้ Android เป็นผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยกว่าผู้ใช้ iPhone อะไรที่ทำให้ผู้ประกันตนไม่สามารถอ้างถึงรายงานดังกล่าวเพื่อกำหนดราคาประกันได้?
การวิจัยล่าสุดของเราแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคชาวออสเตรเลียไม่สามารถควบคุมได้อย่างแท้จริงว่าข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขาและโพสต์โดยพวกเขานั้นอาจถูกรวบรวมและใช้โดยบริษัทประกันได้อย่างไร
เมื่อพิจารณาจากตัวอย่างต่างๆ จากแผนความภักดี ของลูกค้าและสื่อสังคมออนไลน์ เราพบว่าบริษัทประกันสามารถเข้าถึงข้อมูลผู้บริโภคจำนวนมหาศาลได้ภายใต้กฎหมายความเป็นส่วนตัวที่อ่อนแอ ของออสเตรเลีย
บริษัทประกันกำลังใช้ข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อกำหนดราคาประกันผู้บริโภคผ่านการกำหนดราคาเฉพาะบุคคล ตามหลักฐานที่รวบรวมโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมในสหราชอาณาจักรสหภาพยุโรปและสหรัฐอเมริกา
ผู้บริโภคมักจะ “เห็นด้วย” ต่อนโยบายการเก็บรวบรวมข้อมูลและความเป็นส่วนตัวทุกประเภท เช่น นโยบายที่ใช้ในโครงการสมาชิก (ใครไม่ชอบของฟรีบ้าง) และโดยบริษัทสื่อสังคมออนไลน์ แต่พวกเขาไม่สามารถควบคุมวิธีการใช้ข้อมูลของพวกเขาเมื่อมีการส่งมอบ
มีการอนุมานที่กว้างไกลที่สามารถดึงมาจากข้อมูลที่รวบรวมผ่านโปรแกรมสมาชิกและแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย และสิ่งเหล่านี้อาจไม่สบายใจ หรือแม้แต่มีความละเอียดอ่อนสูง
นักวิจัยที่ใช้การวิเคราะห์ข้อมูลและแมชชีน เลิร์นนิงอ้างว่าสามารถสร้างแบบจำลองที่สามารถคาดเดารสนิยมทางเพศของบุคคลจากภาพใบหน้าหรือแนวโน้มการฆ่าตัวตายจากโพสต์บน Twitter
ลองนึกถึงรายละเอียดทั้งหมดที่เปิดเผยจากประวัติการซื้อของชำ
เพียงอย่างเดียว: อาหาร ขนาดครัวเรือน การเสพติด ภาวะสุขภาพ และภูมิหลังทางสังคม และอื่นๆ ในกรณีของโซเชียลมีเดีย โพสต์ รูปภาพ การถูกใจของผู้ใช้ และลิงก์ไปยังกลุ่มต่างๆ ของผู้ใช้สามารถใช้เพื่อวาดภาพบุคคลนั้นได้อย่างแม่นยำ
ยิ่งไปกว่านั้น ออสเตรเลียมีสิทธิในข้อมูลผู้บริโภค ซึ่งกำหนดให้ธนาคารต้องแบ่งปันข้อมูลธนาคารของผู้บริโภค (ตามคำขอของผู้บริโภค) กับธนาคารหรือแอพอื่น เช่น เพื่อเข้าถึงบริการหรือข้อเสนอใหม่
ระบอบการปกครองกำลังขยายไปสู่ส่วนอื่น ๆ ของเศรษฐกิจอย่างแข็งขันรวมถึงภาคพลังงาน ด้วยแนวคิดที่ว่าคู่แข่งสามารถใช้ข้อมูลเกี่ยวกับการใช้พลังงานเพื่อเสนอข้อเสนอที่แข่งขันได้
สิทธิในข้อมูลของผู้บริโภคได้รับการโฆษณาว่าเป็นการให้อำนาจแก่ผู้บริโภค ทำให้สามารถเข้าถึงบริการและข้อเสนอใหม่ๆ และให้ทางเลือก ความสะดวก และการควบคุมข้อมูลแก่ผู้คน
อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ หมายความว่าบริษัทประกันที่ได้รับการรับรองภายใต้โปรแกรมสามารถกำหนดให้คุณแบ่งปันข้อมูลธนาคารของคุณเพื่อแลกเปลี่ยนกับบริการประกันภัย
รัฐบาลผสมชุดก่อนยังเสนอ “การเงินแบบเปิด”ซึ่งจะขยายสิทธิ์ข้อมูลผู้บริโภคให้ครอบคลุมการเข้าถึงข้อมูลประกันและข้อมูลเงินบำนาญของคุณ สิ่งนี้ยังไม่เกิดขึ้น แต่มีแนวโน้มว่ารัฐบาลใหม่ของอัลบานีสจะพิจารณาเรื่องนี้
มีเหตุผลมากมายที่ต้องกังวลเกี่ยวกับบริษัทประกันที่รวบรวมและใช้ข้อมูลที่มีรายละเอียดมากขึ้นเกี่ยวกับบุคคลสำหรับการกำหนดราคาประกันและการจัดการค่าสินไหมทดแทน
ประการแรก การรวบรวมข้อมูลขนาดใหญ่ให้แรงจูงใจในการโจมตีทางไซเบอร์ แม้ว่าข้อมูลจะถูกเก็บไว้ในรูปแบบนิรนาม แต่ก็สามารถระบุซ้ำได้ด้วยเครื่องมือที่เหมาะสม
นอกจากนี้ บริษัทประกันอาจสามารถอนุมาน (หรืออย่างน้อยก็คิดว่าสามารถอนุมานได้) ข้อเท็จจริงเกี่ยวกับบุคคลที่พวกเขาต้องการเก็บไว้เป็นส่วนตัว เช่น รสนิยมทางเพศ สถานะการตั้งครรภ์หรือความเชื่อทางศาสนา
มีหลักฐานมากมายที่แสดงว่าผลลัพธ์ของเครื่องมือปัญญาประดิษฐ์ที่ใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากนั้นไม่ถูกต้องและเลือกปฏิบัติ การตัดสินใจของผู้ประกันตนอาจขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ทำให้เข้าใจผิดหรือไม่เป็นความจริง และเครื่องมือเหล่านี้มีความซับซ้อนมาก จึงมักจะยากที่จะทราบว่ามีข้อผิดพลาดหรืออคติเกิดขึ้นที่ไหนหรือที่ใด
